住宅ローンは数千万円の借入となるため、わずかな金利差が総支払額に大きく影響します。2026年4月時点の主要10行の金利を比較します。
結論、変動金利重視なら「auじぶん銀行」「住信SBIネット銀行」、フラット35重視なら「ARUHI」が有力候補です。
※金利は2026年4月時点の概算情報です。最新情報は各銀行公式サイトで必ずご確認ください。金利は市況により変動します。
⏰ 時間がない方へ・サクッと結論
※詳しい比較は本文で解説しています。
Photo by Unsplash
住宅ローン選びの4ポイント
1. 金利タイプ
- 変動金利: 半年ごとに金利見直し。現在は最も低水準
- 固定期間選択: 3/5/10年などの固定期間後に見直し
- 全期間固定（フラット35等）: 借入時の金利が完済まで続く
2. 金利の表示方法
「店頭金利」と「適用金利」は異なります。優遇幅込みの「適用金利」で比較しましょう。
3. 諸費用
保証料・事務手数料・団信保険料などを含めた総コストで比較が必要です。ネット銀行は保証料無料の商品が多めです。
4. 団信（団体信用生命保険）
死亡・高度障害時にローン残債が完済される保険です。がん保障・疾病保障など上乗せ特約の有無も確認しましょう。
住宅ローン10行 比較表（変動金利 適用金利）
| 銀行 | 変動金利 | 10年固定 | 事務手数料 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| auじぶん銀行 | 0.319% | 1.030% | 借入額×2.2% | ネット特化・団信充実 |
| 住信SBIネット銀行 | 0.320% | 1.055% | 借入額×2.2% | ワイド団信 |
| PayPay銀行 | 0.349% | 1.070% | 借入額×2.2% | シンプル設計 |
| SBI新生銀行 | 0.420% | 1.100% | 55,000円〜 | 事務手数料定額 |
| ソニー銀行 | 0.397% | 1.048% | 44,000円 | 対面相談可 |
| 三菱UFJ銀行 | 0.345% | 1.120% | 借入額×2.2% | 大手安心感 |
| 三井住友銀行 | 0.475% | 1.050% | 借入額×2.2% | 店舗網充実 |
| みずほ銀行 | 0.375% | 1.000% | 借入額×2.2% | WEB割引あり |
| りそな銀行 | 0.340% | 1.095% | 借入額×2.2% | 団信料負担あり |
| ARUHI（フラット35） | - | 1.850%（全期固定） | 借入額×2.2% | 全期間固定専門 |
▼ ここまで読んだあなたへ
損したくない、お得を逃したくない方に。条件比較で最適解を押さえるのが鉄則です。→ 条件を比較する
各行の詳細レビュー
auじぶん銀行
変動金利の水準は業界最低クラスです。がん50%保障・全疾病保障が基本団信に付帯します。
💡 詳細を確認するが気になった方は 公式サイトで最新キャンペーンを確認 →
住信SBIネット銀行
ワイド団信（健康に不安がある方向け）の取扱があり、幅広い層が利用しやすい設計です。
PayPay銀行
シンプルな商品設計と手続きのしやすさが魅力です。WEB完結で進められます。
SBI新生銀行
事務手数料が定額制で、借入額が大きいほど相対的に安くなります。
ソニー銀行
コンサルタントへの相談が可能で、初めての住宅ローンでも安心感があります。
三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行
メガバンクの安心感と店舗網が強みです。金利はネット銀行よりやや高めです。
りそな銀行
団信の特約オプションが豊富で、ライフプランに合わせた選択が可能です。
ARUHI
フラット35専門で、全期間固定金利を希望する方の第一候補です。
金利タイプの選び方
変動金利が向く人
- 繰上返済の余力がある
- 金利上昇に備えた貯蓄がある
- 短期間（10年以内）で返済完了予定
全期間固定が向く人
- 返済額を確定させたい
- 金利上昇リスクを取りたくない
- 長期ローン（30年以上）
固定期間選択が向く人
- 当面の返済額を抑えたい
- 一定期間後のライフプラン変化を見込む
お得に借りる3つのコツ
1. 複数行で事前審査を受ける
同時審査は信用情報に影響しません。条件を比較して最良の1行を選びます。
2. 諸費用込みの総額で比較
表面金利だけでなく、保証料・手数料・団信を含めた総コストで判断しましょう。
3. 借り換えも視野に
金利低下時には借り換えで総支払額を減らせる可能性があります。
💭 結局あなたに合うのはどれ？
※迷ったときは1位から試すのが失敗しない選び方です。
よくある質問
Q. 頭金はいくら必要？ A. 物件価格の1〜2割が一般的目安ですが、頭金なしで借入可能な商品もあります。
Q. 自営業でも借りられる？ A. 確定申告3期分が目安です。安定収入の証明が鍵です。
まとめ
住宅ローンは金利・諸費用・団信の総合判断が重要です。借り換えを検討する方は住宅ローン借り換えタイミング、投資による資産形成は新NISA始め方、生活防衛のための保険は生命保険選び方もご参照ください。
※最新金利は各銀行公式サイトでご確認ください。
▼ 最後にもう一度、おすすめTOP3